В сложных жизненных ситуациях, когда временно не хватает средств для выполнения обязательств по договору кредитования, спасением может стать отсрочка платежа, или кредитные каникулы. Эта услуга позволяет перенести дату очередного платежа или изменить график погашения.
Важно понимать, что это временная мера. Если вы взяли 1 млн на 5 лет, кредит придется погасить полностью. Зато у вас появится возможность разобраться с финансовыми трудностями.
Разбираемся, что такое отсрочка платежа по кредиту и как она работает, а также как взять кредит в Москве в надежном банке.
Что такое отсрочка платежа
Это договоренность между клиентом и банком, которая позволяет временно приостановить или уменьшить сумму ежемесячных платежей по кредиту. В результате должник получает некоторое время для восстановления финансовой стабильности, не нарушая своих обязательств.
Чтобы воспользоваться этой возможностью, нужно соответствовать обязательному условию — в последние два месяца среднемесячный доход заемщика должен быть не менее чем на 30% ниже, чем в предыдущие 12 месяцев.
Чаще всего каникулы дают на срок до полугода. Нужно ли что-то платить в течение этих месяцев? Все зависит от вида услуги.
Виды отсрочки
Кредитные каникулы бывают двух основных видов:
-
по основному долгу, когда заемщик продолжает выплачивать проценты, но выплаты по основному долгу временно приостанавливаются, — это наиболее распространенная форма каникул;
-
полная отсрочка платежей, когда заемщик временно освобождается как от выплаты процентов, так и от основного долга, — предоставляется только в исключительных случаях.
Как оформить кредитные каникулы
Первым делом обратитесь к кредитору и уточните, какие документы понадобятся для получения финансовой передышки. Важно сделать это до появления просрочек, чтобы избежать штрафных санкций.
Банк может запросить документы, свидетельствующие о вашей временной неспособности погашать кредит. Это может быть справка о доходах, уведомление о сокращении с места работы, медицинские справки, подтверждающие продолжительную нетрудоспособность, и другие.
Подайте заявление на кредитные каникулы, прикрепите к нему необходимые бумаги. Кредитор рассмотрит ваше заявление и примет решение. Даже в случае отказа вам могут предложить альтернативные варианты — например, реструктуризировать долг.
Если банк одобрит услугу, для вас составят новый график платежей. Когда период отсрочки закончится, взносы снова нужно будет делать в полном объеме, а срок кредитования будет продлен.
Преимущества и недостатки отсрочки платежа
У услуги есть как плюсы, так и минусы, которые стоит тщательно взвесить, прежде чем обратиться к кредитору.
Начнем с главных преимуществ:
-
временная финансовая передышка — отсрочка помогает заемщику на время освободиться от долговых обязательств и сосредоточиться на улучшении своего финансового положения;
-
предотвращение просрочек — услуга позволяет избежать просрочек, штрафов, ухудшения кредитной истории.
Теперь посмотрим на минусы:
-
увеличение срока кредитования — банк продлевает договор на срок каникул;
-
увеличение общей суммы долга — мера полезна в краткосрочной перспективе, но из-за увеличения срока кредитования сумма переплаты может вырасти.
Кредитные каникулы — полезный инструмент, который помогает заемщикам пережить сложный период. Своевременное обращение в банк и правильное планирование бюджета помогут сохранить контроль над своими финансами и избежать серьезных проблем в будущем.
